Marché de l'assurance protection du revenu — Garantir la sécurité financière en période d'incertitude
Aperçu
Le marché de l'assurance protection du revenu assure la stabilité financière en remplaçant une partie du revenu d'une personne en cas d'incapacité de travail due à une maladie, un accident ou une invalidité. Ce type d'assurance agit comme un filet de sécurité, aidant les assurés à maintenir leur niveau de vie et à faire face aux dépenses courantes telles que le loyer, les mensualités de leur prêt immobilier et les frais de la vie quotidienne pendant les périodes de perte de revenus.
Face à la volatilité économique, à la précarité de l'emploi et aux risques sanitaires croissants, l'assurance protection du revenu a connu un essor considérable sur les marchés développés et émergents. La prise de conscience accrue de l'importance de la résilience financière et le développement des plateformes de distribution numérique sont les principaux moteurs de la forte croissance de ce secteur.
Taille du marché et perspectives de croissance
Le marché mondial de l'assurance protection du revenu était évalué à environ 140-160 milliards de dollars américains en 2024 et devrait dépasser les 250 milliards de dollars américains d'ici 2030, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) d'environ 7 à 8 %.
La croissance du marché est alimentée par une prise de conscience accrue des risques financiers personnels, la hausse des coûts de santé et l'essor de l'économie collaborative et du travail indépendant. L'Amérique du Nord et l'Europe dominent le marché grâce à des systèmes d'assurance bien établis et une forte notoriété des produits, tandis que la région Asie-Pacifique s'impose comme la région à la croissance la plus rapide, portée par l'expansion des classes moyennes et l'intérêt croissant pour la planification financière.
Principaux moteurs du marché
1. Précarité de l'emploi et incertitude économique croissantes
La volatilité du marché mondial du travail, l'automatisation et les ralentissements économiques ont accru le besoin de solutions de maintien des revenus.
2. Risques sanitaires et maladies liées au mode de vie en hausse
La prévalence croissante des maladies chroniques et des troubles de santé mentale a fait exploser la demande de couvertures de protection des revenus à long terme.
3. Croissance du travail indépendant et des travailleurs à la tâche
L'essor du travail indépendant et des contrats a élargi la clientèle potentielle pour les polices de protection des revenus non garanties par l'employeur.
4. Sensibilisation croissante à la planification financière
Les particuliers accordent une importance croissante à la sécurité de leurs revenus dans le cadre de stratégies globales de bien-être financier.
5. Innovation produit et accès numérique
Les progrès de l'InsurTech, la simplification des contrats et la distribution via mobile améliorent l'expérience client et élargissent le marché.
Segmentation du marché
Par type de couverture
Protection des revenus à court terme : Offre des prestations pour une période limitée (par exemple, 6 à 12 mois).
Protection des revenus à long terme : Offre une couverture prolongée jusqu'au rétablissement, à la retraite ou à un âge prédéfini.
Protection des revenus en cas d'accident ou de maladie : Couvre spécifiquement l'incapacité temporaire de travail due à une blessure ou une maladie.
Plans complets : Combinent la protection en cas d'invalidité, de chômage et de maladie.
Par canal de distribution
Agents et courtiers d'assurance : Offrent des services de conseil personnalisés et des solutions produits complexes.
Ventes directes (plateformes en ligne) : Canal à la croissance la plus rapide, grâce à la commodité du numérique.
Banques et institutions financières : Proposent une assurance perte de revenus dans le cadre de leurs offres de financement personnel ou de prêts hypothécaires.
Régimes d’entreprise : Offerts dans le cadre des programmes d’avantages sociaux des entreprises.